Gửi tiết kiệm bằng USD, vay bằng tiền Việt Nam, giải quyết như thế nào?

Hỏi: Trường hợp khách hàng gửi USD, sau đó vay cầm cố lại bằng VND, được thế chấp 100% giá trị sổ nhưng khi tính toán thì sau khi đáo hạn tiền quy đổi thì không đủ bù đắp, dẫn đến thiếu hụt. Đề nghị Luật sư tư vấn, vậy đó có được coi là một rủi ro và sai nguyên tắc không? (Hà Vân - Nam Định)

>>> Luật sư tư vấn pháp luật qua tổng đài (24/7) gọi: 1900 6198

Luật gia Ngô Đức Cường - Tổ tư vấn pháp luật dân sự Công ty Luật TNHH Everest - trả lời:

Khi cho vay mà có bảo đảm khoản vay bằng tài sản thì về nguyên tắc giá trị của tài sản bảo đảm phải lớn hơn giá trị khoản vay trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác. Như vậy, trong tình huống nàykhách hàng gửi USD, sau đó vay cầm cố lại bằng VND, được thế chấp 100% giá trị sổ thì ngân hàng xác minh xem giá trị của tài sản bảo đảm là bao nhiêu và có đủ điều kiện để cho vay hay không. Trong tình huống này ta có thể thấy rằng tại thời điểm mà ngân hàng cho vay thì số tiền USD trong tài khoản sau khi quy đổi ra tiền Việt Nam có giá trị lớn hơn khoản vay nên đã cho vay.Và theo khoản 2 điều 19 nghị định 163/2006/NĐ-CP về giao dịch bảo dảm có quy định "Trong trường hợp nhận cầm cố thẻ tiết kiệm thì bên nhận cầm cố có quyền yêu cầu tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm phong toả tài khoản tiền gửi tiết kiệm của bên cầm cố".

Như vậy, ngân hàng đã áp dụng các biện pháp cần thiết để không làm suy giảm giá trị tài sản bảo đảm trong thời gian vay. Còn vấn đề về việcsau khi đáo hạn tiền quy đổi thì khôngđủ bù đắp, dẫn đến thiếu hụt do nguyên nhân về tỉ giá chuyển đổi thay đổi thì ngân hàng sẽ phải chịu hoàn toàn rủi ro.

Khuyến nghị:

1. Để có ý kiến tư vấn chính xác và cụ thể hơn, Quý vị vui lòng liên hệ với các Luật sư chuyên gia của Công ty Luật TNHH Everest qua Tổng đài tư vấn pháp luật 1900 6198, hoặc E-mail: [email protected].
2. Nội dung bài tư vấn pháp luật dân sự mà Công ty Luật TNHH Everest cung cấp, Quý vị chỉ nên xem như nguồn tài liệu tham khảo.
3. Tại thời điểm quý Vị đọc bài viết này, các điều luật chúng tôi viện dẫn có thể đã hết hiệu lực, hoặc đã được sửa đổi, bổ sung; các thông tin trong tình huống là cá biệt. Do đó, chúng tôi không đảm bảo những thông tin này có thể áp dụng cho mọi trường hợp, mọi đối tượng, ở mọi thời điểm.